Durch eine Kreditumschuldung löst man meist schnell finanzielle Probleme

Grad in der heutigen Zeit der niedrigen Zinsen lohnt sich eine Kreditumschuldung umso mehr, denn alte laufende Kredite sind meist noch mit hohen Zinsen abgeschlossen. Die meisten Kreditnehmer machen sich hier kaum Gedanken, wenn die Rate bisher bequem bezahlt werden konnte. So bezahlt man Monat für Monat hohe Zinsen und die Bank freut sich. Diese Problematik ist meist bei Ratenkrediten an der Tagesordnung, denn diese kann man leicht umschulden im Gegensatz zu lange festgeschriebenen Immobiliendarlehen.

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Wie man bei Kreditumschuldungen am besten vorgeht

Oft lohnt die Zusammenfassung aller Verbindlichkeiten in ein Gesamtdarlehen. Viele Menschen machen sich hierüber kaum Gedanken, auch wenn Sie sogar in Zahlungsschwierigkeiten bei der Bank kommen. Es wird versucht, einen neuen Kredit aufzunehmen und immer wieder bekommt man eine Ablehnung aufgrund der Einträge in der Schufa. Dabei kann es so einfach sein, umzuschulden.

Voraussetzung ist natürlich, dass man vor einer Umschuldung von Krediten genau weiß, wie hoch die bestehenden Verbindlichkeiten bei den diversen Banken sind. Man muss also hier die aktuellen Ablösestände bei der jeweiligen Bank abfragen, um alle Darlehen zu kumulieren. Nun kommt sicherlich noch der aktuell gewünschte Kreditbetrag hinzu. Über diesen Gesamtbetrag können Sie hier Ihren Kredit beantragen, um die alten Verbindlichkeiten vollständig abzulösen.

Hier sollte man den einfachen Weg einer Kredit Umschuldung gehen, die eigentlich ganz einfach ist. Wir empfehlen folgende Vorgehensweise:

– Holen Sie von allen Banken, bei denen Sie laufende Verbindlichkeiten haben, die Ablösewerte der jeweiligen Kredite.

– Addieren Sie alle Restvaluten zusammen.

– Nutzen Sie einen Kreditvergleich beim Creditjoker und ermitteln Sie den momentan besten Anbieter.

– Schließen Sie den neuen Kredit langfristig ab, denn so sichern Sie sich eine kleine Rate zu besten Zinsen.


Mögliche Gründe für eine Zusammenfassung von Verbindlichkeiten

Gründe für eine Kreditumschuldung kann es sehr viele geben. Hier einige Möglichkeiten, warum man eine Umschuldung in Anspruch nehmen möchte:

– Zu hohe Kreditraten bei den bestehenden Krediten

– Umschuldung eines Immobiliendarlehens bei Ablauf der Zinsbindung, weil die jetzige Bank nicht weiter finanzieren will

– Umschulden des teuren Dispokredits in einen günstigeren Ratenkredit

– Kreditumschuldung zu einer anderen Bank, weil dort bessere Konditionen geboten werden

Nicht immer muss der Grund für eine Umschuldung sein, dass man die Kreditraten nicht mehr in dieser Höhe tragen kann. Es kann auch sein, dass man aufgrund der bedeutend günstigeren Zinsen sehr viel Geld einsparen könnte, wenn man umschuldet. Grad im Jahr 2016/2017 kann das der Fall sein. Die Zinsen sind auf einem historischen Tief und es laufen aber noch Kredite, die mit hohen Zinsen abgeschlossen wurden. Die meisten Kreditnehmer übersehen dies nicht bewusst aber übersehen es doch. Hier gehen tausende Euros verloren, denn die Bank freut sich darüber, dass sie momentan 0% an die EZB bezahlt und das Geld für alte höhere Zinsen vergeben kann. Das optimiert die gewinne von Banken enorm.

Kreditumschuldung wegen Nichtweiterführung des Kredites durch die bisherige Bank:

Die bisherige Bank wird hier in der Regel ein schnelles und unkompliziertes Angebot unterbreiten. In 10 Jahren kann jedoch sehr viel passieren. Es kann ein neues Kind geboren sein und der 2. Verdiener ist weggefallen. So kann es nun auch passieren, dass die Bank einfach nicht verlängert. An dieser Stelle ist eine Umschuldung zu einer anderen Bank fast unumgänglich. Fragen Sie uns, wie Sie bei dieser Umschuldung am besten vorgehen sollten. Wir suchen für Sie die passende Bank, die das Engagement mit Ihnen gemeinsam weiter führt.

Umschuldung zu einer anderen Bank wegen besseren Kreditkonditionen

Nach Ablauf der Zinsbindung muss man entscheiden, ob man bei seiner bisherigen Bank bleiben will oder ob man sich auch andere Angebote für eine Umschuldung einholen will. Hier bietet es sich jedoch an, nicht erst zu warten, bis der Kredit ausgelaufen ist und Ihnen die jetzige Bank ein uninteressantes Angebot unterbreitet, das Sie nicht annehmen möchten. Dann könnte es bereits zu spät sein, denn am Stichtag muss der Altkredit pünktlich abgelöst werden. Wenn Sie nun der Bank bereits angekündigt haben, nicht zu verlängern, könnte nun auch der Kredit bei der bestehenden Bank abgelehnt werden. Die wäre allerdings fatal für Sie.

Informieren Sie sich also rechtzeitig über Creditjoker, welche Kreditkonditionen angeboten werden, wenn Sie zu einer neuen Bank wechseln möchten. Tun Sie dies bereits lange vor Ablauf. Hier empfehlen wir einen Zeitraum von ca. 1 Jahr, damit man Zeit hat, sich verschiedene Angebote einholen zu können. In Frage kommt auch ein Forward Darlehen, dass auch schon 3 Jahre zuvor abgeschlossen werden kann und man sich auf diese Art und Weise den aktuellen Zins vertraglich mit der Bank absichert.


Eine Umschuldung entlastet auch die Schufa

Bestehen bereits mehrere Kredite, die noch abbezahlt werden müssen, stehen diese auch meist in der Schufa Auskunft. Sind zum Beispiel 3 Kredite in Höhe von 30.000,- Euro eingetragen, sind diese 30.000,- Euro auch ersichtlich für eine anfragende Bank. Der tatsächliche Saldo beträgt aber eventuell nur noch 15.000,- EUR, da bereits einiges getilgt wurde. Schließen Sie nun einen neuen Kredit ab und lösen alle alten Verbindlichkeiten aus, würde lediglich nur noch 1 Kredit mit 15.000,- in der Schufa stehen. So hätten Sie nicht nur die Schufa entlastet, sondern direkt eine bedeutend geringere Kreditrate. Hier bietet sich oft auch eine Kreditumschuldung ohne Schufa an, die wir ebenfalls gern für Sie vornehmen. Umschuldungen und die Zusammenfassung in einen großen Kredit sind eine unserer Kerngeschäfte, wofür wir zahlreiche deutsche Bankhäuser unter Vertrag haben.

Oft denkt der Kreditnehmer nicht daran, dass er auch ohne Schufa eine Kreditumschuldung beantragen kann, weil er denkt, dass dies nicht möglich ist. Hier bietet sich kein Sofortkredit an sondern einer unserer Ratenkredite, die dann direkt von der finanzierenden Bank an die verschiedenen anderen Banken überweisen, bei denen die Kredite abgelöst werden sollen. Nun haben Sie bei einer einzigen Bank einen Kredit, haben durch die Umschuldung wieder mehr Übersicht über Ihre Verbindlichkeiten. Das hilft sehr bei der Finanzplanung für die Zukunft.

Auch wenn es sich lediglich um 1 Darlehen handelt, ob Ratenkredit oder Immobiliendarlehen kann eine Kreditumschuldung bereits sehr sinnvoll sein, wenn man aufgrund der momentan niedrigen Zinsen ein besseres Kreditangebot von einer Bank bekommt.


Wann es sich anbietet, eine Kreditumschuldung in Betracht zu ziehen

Eine Umschuldung bietet sich an, wenn man durch den Umschuldungskredit Geld einsparen kann oder wenn die momentane Bank das bestehende Kreditengagement nicht weiter fortführen möchte, aus welchem Grund auch immer. Bei einer Anschlussfinanzierung schuldet man das bestehende Restdarlehen in einen neuen Kredit um. Die Anschlussfinanzierung kann bei der momentane Bank erfolgen oder bei einem anderen Kreditinstitut, das dann den Altkredit bei der jetzigen Bank ablöst. Dies kann den Grund haben, dass die neue Bank bessere Konditionen bietet oder Ihre momentane Bank den Vertrag nicht verlängern möchte, z.B. aufgrund eines negativen Schufa-Eintrages.

Zwar nicht mehr ganz so teuer aber immer noch zu teuer ist der Zins für ein überzogenes Konto. Wenn Sie gut verdienen, wird Ihnen die Bank bis zu einem gewissen Punkt den Dispo auch erhöhen. Natürlich tut sie das gern, denn hier ist richtig Geld verdient. Billiges Geld der EZB in teures Geld für den Bankkunden umwandeln. Das ist eines der besten Bankgeschäfte überhaupt. Hier sollte man reagieren und sich nach einem Ratenkredit erkundigen, mit dem man seinen Dispokredit ausgleicht und ab sofort bedeutend weniger bezahlt. Achten Sie aber darauf, dass Sie nicht wieder in diesen Kreislauf kommen.


Mit einem Umschuldungskredit hohe Zinsen einsparen

Wenn man eine Kreditumschuldung durchführt, sollte man sie auch richtig durchführen. Man sollte alle Verbindlichkeiten zusammen zählen, um wirklich sämtliche Kredite in die Umschuldung einzubeziehen. In der Regel bieten die Banken ihren Kunden, die ein Girokonto führen, einen Dispo an. Meist handelt es sich um 3-6 Monatsgehälter, über die man verfügen kann und das Konto überziehen darf. Dass man hier bedeutend höhere Zinsen bezahlt, ist meist nicht wirklich bewusst, da die Abrechnung dieser Zinsen quartalsweise erfolgt. Mit einem Kleinkredit kann man hier den teuren Dispo wieder ausgleichen und spart somit hohe Bankzinsen für den Überziehungskredit ein. Meist handelt es sich um Ratenkredite, die umgeschuldet werden sollen. Vielleicht hat man bereits ein Auto auf Kredit gekauft, eine Anschaffung mit einem Kleinkredit bewältigt und hat noch einige Euro minus auf dem Girokonto, die man selbstverständlich in die Umschuldung einbeziehen sollte, um wieder freie Liquidität zu bekommen. Ob mehrere bestehende Kredite zusammengefasst werden sollen, weil die Kreditraten zu hoch sind für die einzelnen Darlehen oder man eine Anschlussfinanzierung für einen Immobilienkredit sucht, finden Sie hier Umschuldungsmöglichkeiten für Kredite und Darlehen aller Art. Auch für eine Umschuldung ohne Schufa können wir Ihnen die passende Bank vermitteln. Oft bekommt man kein zusätzliches Darlehen mehr aber die Bank würde sich aufgrund der dann geringeren Kreditrate bereit erklären, alle bestehenden Verbindlichkeiten in einen Kredit zusammen zu fassen.


Zahlungsschwierigkeiten durch den neuen höheren Gesamtkredit vermeiden

Fast jeder Haushalt verfügt über ein Auto, wenn nicht über mehrere Fahrzeuge. Kaum jemand zahlt heute ein Auto in bar, sondern hat dafür einen kleinen Kredit aufgenommen. Hinzu kommen vielleicht Anschaffungen im Haushalt, die man finanziert hat, z.B. Mobilar oder andere wichtige Dinge und bevor man sich versieht, hat sich eine stolze Kreditsumme bei verschiedenen Banken angesammelt. Bei jeder Bank bezahlt man seine Rate und merkt eventuell, dass die monatliche Kreditbelastung zu hoch wird. An dieser Stelle sollte man reagieren, bevor man in wirkliche Zahlungsschwierigkeiten kommt und die Möglichkeit der Umschuldung nutzen.


Durch eine Gesamt-Umschuldung finanzielle Entlastung erwirken

Durch einen langfristigen seriösen Ratenkredit mit bis zu 120 Monaten Laufzeit und bis zu einer Gesamt-Kreditsumme von ca. 75.000,- bieten wir Ihnen hier die Möglichkeit, alle bestehenden Kredite auch ohne Schufa zusammen zu fassen, so dass Sie lediglich nur noch 1 bedeutend geringere Kreditrate an die Bank zurück führen müssen, die Sie finanziell stark entlastet und Ihren Haushalt somit ebenfalls. Durch den neuen Gesamtkredit besteht auch die Möglichkeit, einen negativen Schufaeintrag vorzeitig löschen zu lassen. Dies wäre für Sie die optimale Situation, denn somit haben Sie 1. wieder bedeutend mehr freie Liquidität zur Verfügung und in diesem Zuge auch noch eine bereinigte Schufa. Wie Sie eine Umschuldung richtig vorbereiten und durchführen, erfahren Sie hier im Ratgeber. Dort wird erklärt, wie man eine Umschuldung richtig durchführt.