Wann kann man einen Kredit ablösen?

Monat für Monat dasselbe: Man blickt auf seinen Kontostand und ärgert sich über den irgendwann einmal aufgenommenen Kredit, dessen Rückzahlungsraten und aus heutiger Sicht viel zu hohe Zinsen immer noch das Konto belasten. Und man denkt: Mensch, den Kredit würde ich heute viel günstiger bekommen. Nun kann man hadern und weiter abzahlen - oder aber den Kredit vorzeitig ablösen. Denn Vertragsbindung hin oder her - man kann einen Kredit ablösen, und in nicht wenigen Fällen lohnt es sich auch.

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Die Frage ist: Wann kann man heraus aus dem Vertrag und wann ist es sinnvoll, einen Kredit vorzeitig abzulösen? Kreditverträge haben grundsätzlich eine festgelegte Laufzeit - ob zwölf, 24, 36 Monate usw. beziehungsweise bei Immobiliendarlehen bis 120 Monate und darüber hinaus. Innerhalb dieser Zeit ist der Kunde an den Kreditvertrag gebunden, muss also regelmäßig die vereinbarte Rate inklusive Zinsen zurückzahlen. Soll ein bestehender Kredit vorzeitig getilgt (z. B. nach einem Lottogewinn, einer Erbschaft o. ä.) oder durch einen günstigeren Kredit ersetzt werden, bedeutet das für die Bank natürlich den Verlust der Zinsen. Diesen gleicht die Bank in der Regel durch die Erhebung einer so genannten Vorfälligkeitsentschädigung aus. Für den Kreditnehmer bedeutet das unter Umständen, dass er durch das Kredit ablösen nicht viel gewinnt.

Wichtig also, wenn man einen Kredit vorzeitig ablösen will: Prüfen, ob die dadurch gesparten Zinsen höher sind als die Kosten für die Vorfälligkeitsentschädigung! Wer nach dieser Überlegung seinen Kredit ablösen will, muss lediglich noch eine Kündigungsfrist von in der Regel drei Monaten einhalten, ansonsten steht der Ablösung nichts im Wege. Eine besondere Regelung gilt für Immobiliendarlehen sowie Krediten mit einer Laufzeit von über zehn Jahren: Hier darf man nach zehn Jahren kostenfrei, das heißt ohne Vorfälligkeitsentschädigung, kündigen. Zur richtigen Zeit das Darlehen oder den Kredit ablösen und auf einen neuen, günstigen Kredit "umsatteln" spart so manchen Euro. Lohnenswert kann das Kredit ablösen insbesondere auch dann sein, wenn man gleichzeitig mehrere Kredite laufen hat. Hier macht es oft Sinn, wenn man jeden einzelnen bestehenden Kredit ablösen und alle in einem einzigen Kredit mit günstigen Zinsen quasi "unter einen Hut bringen" kann. Eine solche Umschuldung hat zwei Vorteile: Erstens hat man einen viel besseren Überblick und zweitens kann man Zinsen sparen.

Wer einen Kredit ablösen will, sollte das mit ebenso viel Überlegung und Plan machen wie einen neuen Kredit aufnehmen. Der Deutsche Kreditservice kann eine große Hilfe sein, wenn man einen Kredit vorzeitig ablösen möchte. Auf Anfrage jedes Kunden ermittelt er in direkter Zusammenarbeit mit Banken in ganz Deutschland einen individuellen Plan für eine solche Kreditablöse, bietet schließlich einen neuen Kredit an, der günstigste Konditionen, niedrige Zinsen und faire Rückzahlungsraten vorsieht und so optimal den alten Kredit ablösen kann.

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